王丹

 

    傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)支付方式是以手工操作為主，以銀行的金融專用網(wǎng)絡(luò)為核心，通過傳統(tǒng)的通信方式來進(jìn)行憑證的傳遞，從而實(shí)現(xiàn)貨幣的支付結(jié)算。傳統(tǒng)的支付工具不論是貨幣資金，還是支票或銀行匯票等票據(jù)都是有形的，雖然在安全性、認(rèn)證性、完整性和不可否認(rèn)性上有較高的保障，但存在效率低下、使用成本高等問題，而網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)了快速、低成本、安全的資金結(jié)算。 隨著公司的發(fā)展壯大，公司業(yè)務(wù)量增加，財(cái)務(wù)工作量的增加，公司領(lǐng)導(dǎo)在保證單位資金安全及提高工作效率的基礎(chǔ)上，開通了綿竹中民、龍騰燃?xì)獍惭b、漢旺天然氣公司網(wǎng)上銀行，力爭為企業(yè)降低貨幣資金管理成本提供一些新的思路，下面談下關(guān)于網(wǎng)上銀行的優(yōu)點(diǎn)。

 

    網(wǎng)上銀行是依托先進(jìn)的INTERNET技術(shù)和覆蓋全國的分支機(jī)構(gòu)，在實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上銀行與銀行后臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)聯(lián)機(jī)處理的基礎(chǔ)上，提供安全、穩(wěn)定、便捷、全面、實(shí)時(shí)、高效、7×24小時(shí)的財(cái)務(wù)管理、資金管理和現(xiàn)金管理服務(wù)。網(wǎng)上銀行安全、穩(wěn)定運(yùn)行和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是企業(yè)網(wǎng)上銀行建設(shè)的首要原則，整體安全機(jī)制、CA身份認(rèn)證、數(shù)字簽名和數(shù)據(jù)傳輸安全都為網(wǎng)銀提供了安全保障。

 

    一、查詢業(yè)務(wù)：實(shí)時(shí)、動(dòng)態(tài)掌握賬務(wù)信息

    1.查詢企業(yè)存款賬戶的余額信息；

    2.查詢企業(yè)存款賬戶的明細(xì)交易記錄信息；

    3.下載企業(yè)存款賬戶明細(xì)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析。

    可以通過INTERNET隨時(shí)隨地查詢、下載賬戶實(shí)時(shí)余額、當(dāng)日交易、歷史余額、歷史交易、網(wǎng)銀匯入?yún)R款等信息，及時(shí)掌握公司財(cái)務(wù)狀況和資金流向，為財(cái)務(wù)集中管理和資金調(diào)度提供決策依據(jù)，以最大限度提高資金利用效率，節(jié)約資金成本。

 

    二、資金劃轉(zhuǎn)：足不出戶，資金任意調(diào)度

    1.主動(dòng)付款：可由銀行簽約賬戶向全國任何一個(gè)商業(yè)銀行的賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬；

    2.主動(dòng)收款：經(jīng)過對方授權(quán)可以主動(dòng)收取國內(nèi)中國建設(shè)銀行其他機(jī)構(gòu)企業(yè)客戶的資金；

    3.實(shí)現(xiàn)中國建設(shè)銀行賬戶之間資金調(diào)撥實(shí)時(shí)到賬。

    4.實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上批量代發(fā)獎(jiǎng)金等服務(wù)，減少現(xiàn)金保有量和交易量，滿足遠(yuǎn)程異地發(fā)工資的需求。

    通過委托、授權(quán)模式定制、全程跟蹤轉(zhuǎn)賬交易狀態(tài)、到帳時(shí)間查詢、預(yù)約付款、定向支付、交易數(shù)據(jù)下載，提供了安全、方便、快捷的資金匯劃和支付結(jié)算服務(wù)，輕松實(shí)現(xiàn)客戶內(nèi)部資金的集中管理、靈活調(diào)度、高效運(yùn)作和實(shí)時(shí)監(jiān)控。

 

    三、資金管理：強(qiáng)大的企業(yè)理財(cái)功能和財(cái)務(wù)內(nèi)控管理

    1.對下級(jí)單位賬戶進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控；

    2.對下級(jí)單位賬戶的資金進(jìn)行定時(shí)、定金額、定余額、零余額等各種方式的自動(dòng)歸集；

    3.對自有賬戶資金對外支付時(shí)間進(jìn)行預(yù)先定制；

    4、財(cái)務(wù)人員根據(jù)職責(zé)分配不同的角色和權(quán)限；

    5、不同額度轉(zhuǎn)賬流程控制；實(shí)現(xiàn)了大額支出必須通過總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)、財(cái)務(wù)經(jīng)理層層把關(guān)。

 

    四、方便快捷：更體貼的功能設(shè)計(jì)

    1.可進(jìn)行批量制單、批量復(fù)核；

    2.可預(yù)先定制交易（7個(gè)工作日內(nèi)）、設(shè)置重復(fù)交易頻率；

    3.全天24小時(shí)提供服務(wù)；

    4.提供客戶端軟件，支持離線制單，憑證打印等個(gè)性化功能；

    5.提供系統(tǒng)直聯(lián)功能，客戶使用自身財(cái)務(wù)軟件就對銀行賬戶進(jìn)行一系列操作

 

    另外，采用網(wǎng)上銀行支付方式，可以大大降低結(jié)算費(fèi)用。以傳統(tǒng)支付方式為例：購買支票的價(jià)格全國統(tǒng)一價(jià)為：現(xiàn)金支票20元一本，轉(zhuǎn)賬支票30元一本。平均每張轉(zhuǎn)賬支票使用的成本為1元多。而網(wǎng)上銀行對于同城（包括異行）的轉(zhuǎn)賬則只收取1元/筆的交易費(fèi)。網(wǎng)上匯款的郵電費(fèi)更是傳統(tǒng)支付工具的半價(jià)，公司員工的代發(fā)工資、獎(jiǎng)金等，通過傳統(tǒng)方式是3元/筆，通過網(wǎng)上銀行代發(fā)，同行則完全免費(fèi)。從而大大降低了企業(yè)對資金的管理成本。

                           

                              （作者系綿竹中民燃?xì)庥邢薰矩?cái)務(wù)部員工）